"Den skønne 3. alder"

Som kunde hos PFA oplever jeg i øjeblikket følgende omkring udbetaling af min kapitalpension:

Kapitalpension hos PFA kan udbetales på én gang eller i delvise udbetalinger.

Man skal dog være opmærksom på følgende:

Hvis jeg ønsker at få udbetalt kapitalpension delvist, er det beløb, jeg som minimum kan bede om at få udbetalt, på DKK 100.000 (før afgift) pr. udbetaling.

Hver gang, der skal ske delvis udbetaling, bliver der fratrukket et gebyr til PFA på DKK 1.000. Den sidste udbetaling er dog gebyrfri.

Før udbetaling skal jeg udfylde et skema med telefonnumre og e-mailadresse og dato og underskrift og sende dette til PFA.

Da jeg beder om at få beløb udbetalt før de datoer, der står i mine nuværnede policer, bestemmer jeg ikke selv udbetalingsdatoen. PFA har en ekspeditionstid på løbende måned + en måned.

PFA sørger for betaling af afgift ( i mit tilfælde 40%) til staten, mens jeg selv skal huske at indberette rente af for sen udbetaling som kapitalindkomst på selvangivelsen.

———————-

Hvis man får udbetalt kapitalpension samtidig med folkepension, indgår disse udbetalinger ikke i beregning af folkepensionen, heller ikke i tillægget. Dette er tilfældet, hvis der sker udbetaling af en ratepension elleren ophørende livrente.

———————

“Det er ikke så svært, når man først får det lært…”

17-09-2009 / Bernt

Man skelner grundlæggende mellem følgende former for pensionsarter:

Kapitalpension:

En opsparing, som man kan få udbetalt fra den dag, hvor man fylder 60 år. Skal senest være hævet, når man fylder 70 år. Når beløbet udbetales, trækkes der en afgift til staten på 40%, og pensionselskaberne beregner sig et gebyr for hver gang, der sker udbetaling. Man kan principielt få beløbet udbetalt over flere gange, dog er der som regel i aftalen skrevet, at der kun sker udbetaling af beløb, der udgør for eksempel DKK 100.000 eller mere.

Ratepension:

En opsparing, der udbetales hver måned med et fast beløb i den periode, som man har aftalt med pensionsselskabet, minimum over 10 år og maksimum over 25 år. Man betaler personlig indkomstskat af udbetalingerne. Hvis man dør, før hele beløbet er udbetalt, arver arvingeren restbeløbet.

Livrente ( af nogle kaldt livspension ):

En opsparing, hvor man normalt får udbetalt et fast beløb hver måned indtil sin død. Det beløb, som man har indbetalt, men ikke har fået udbetalt ved sin død, tilfalder pensionsselskabet, med mindre man med pensionsselskabet har lavet en aftale, hvor restbeløbet tilfalder arvingerne. Bliver dette aftalt, bliver det beløb, der udbetales månedligt, mindre.

Der findes en form for livrente, der hedder “ophørende livrente”, altså en livrente, hvor der sker udbetaling i et fast antal år på samme måde som en ratepension. Man skal her blot være opmærksom på, at såfremt der ikke knyttes en aftale på som nævnt ovenfor, ja, så tilfalder resten af det indbetalte beløb ved ens død pensionsselskabet.

Og så lige en god huskeregel:

Man kan altid (inden starten på udbetaling) ændre en kapitalpension til en ratepension eller en livrente, og man kan altid ændre en ratepension til en livrente – men man kan aldrig ændre “den anden vej” : Man kan altså ikke ændre en livrente til en ratepension eller en kapitalpension.